原文轉(zhuǎn)載自《財(cái)富FORTUNE》
破題：“AI for Process”理念，彌合資源與技術(shù)鴻溝
“過去，AI、千億級(jí)模型似乎只是大行的游戲。許多中小銀行有心擁抱AI，卻困于資源、技術(shù)與場(chǎng)景的抉擇。”神州信息新動(dòng)力數(shù)字金融研究院專家一語道破行業(yè)共性困境。
面對(duì)國有大行百億級(jí)投入、股份制銀行十億級(jí)覆蓋與中小銀行千萬級(jí)預(yù)算之間的巨大鴻溝，如何破局？答案不在于盲目追逐參數(shù)規(guī)模，而在于將AI深度融入業(yè)務(wù)流程。
為此，神州信息率先提出并踐行“AI for Process”理念，推動(dòng)AI技術(shù)與金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深度融合。“我們認(rèn)為，沒有深度的流程變革，就沒有AI價(jià)值的真正釋放。我們的目標(biāo)，是幫助銀行實(shí)現(xiàn)從單點(diǎn)工具應(yīng)用，到核心信貸、風(fēng)控、客戶運(yùn)營等業(yè)務(wù)條線的全面智能化貫通，讓AI成為業(yè)務(wù)增長的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。”神州信息新動(dòng)力數(shù)字金融研究院專家表示。
神州信息以“乾坤”企業(yè)級(jí)數(shù)智底座為核心引擎，其集成的金融大模型與AI工具鏈，將復(fù)雜的AI能力封裝為銀行技術(shù)人員可以輕松上手的“樂高積木”。建模工藝平臺(tái)更徹底打破了“部門級(jí)”豎井，實(shí)現(xiàn)全行“一套業(yè)務(wù)模型、一套IT架構(gòu)、一套實(shí)施工藝”，從根本上降低了AI應(yīng)用的實(shí)施門檻與長期運(yùn)維成本。
目前，神州信息已經(jīng)完成9大產(chǎn)品線、30余款關(guān)鍵解決方案的智能化升級(jí)，覆蓋超過100個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，讓各類銀行都能夠以“輕量化、低成本、開箱即用”的方式，享受到AI帶來的敏捷與智能。
落地：從“小勝利”到“大場(chǎng)景”，構(gòu)建可持續(xù)的AI進(jìn)化路徑
金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)AI落地，最應(yīng)該避免的是“一次性項(xiàng)目”。神州信息倡導(dǎo)“積小勝為大勝”的漸進(jìn)式推廣策略，以“AI for Process”為指引，將AI能力拆解為可復(fù)用的“價(jià)值單元”，實(shí)現(xiàn)技術(shù)紅利的持續(xù)積累。
第一階段，以“分鐘級(jí)場(chǎng)景”切入，讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)在日常工作中感知AI效能。例如，“服務(wù)話術(shù)實(shí)時(shí)提示”“培訓(xùn)PPT一鍵生成”“會(huì)議紀(jì)要自動(dòng)輸出”等高頻輕應(yīng)用，逐步培養(yǎng)使用習(xí)慣，為AI推廣打下基礎(chǔ)。
第二階段，將AI注入核心業(yè)務(wù)流程。一線業(yè)務(wù)人員能夠切身感受AI在信貸、風(fēng)控、合規(guī)等關(guān)鍵場(chǎng)景帶來的實(shí)效：客戶經(jīng)理上傳流水與發(fā)票，AI在10分鐘內(nèi)生成授信報(bào)告，初篩通過率提升40%；風(fēng)控官通過系統(tǒng)自動(dòng)推送的“異常信號(hào)”，將貸后巡檢從兩天壓縮至兩小時(shí)；合規(guī)質(zhì)檢機(jī)器人實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)多通道運(yùn)行，投訴率下降35%。
以山東某縣李女士為例，她親歷了AI帶來的便捷：“以前辦經(jīng)營貸，光準(zhǔn)備材料就得跑好幾趟。現(xiàn)在工作人員在平板電腦上操作幾下，AI自動(dòng)整合報(bào)告、征信與流水，上午申請(qǐng)、下午放款，一點(diǎn)沒耽誤生意。”
第三階段，構(gòu)建“價(jià)值閉環(huán)機(jī)制”。將高頻AI應(yīng)用沉淀為標(biāo)準(zhǔn)微服務(wù)，納入企業(yè)級(jí)能力中心；將人力節(jié)約轉(zhuǎn)化為“AI創(chuàng)新基金”，反哺后續(xù)優(yōu)化；將客戶滿意度關(guān)鍵指標(biāo)納入SLA（服務(wù)級(jí)別協(xié)議），確保體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化。由此，AI不再是孤立項(xiàng)目，而是融入組織肌理的“長效能力”。
先讓AI賦能員工，再以AI優(yōu)化流程，最終讓AI服務(wù)客戶。通過一次次“小勝利”的積累，金融服務(wù)的數(shù)智化升級(jí)將從“亮點(diǎn)”拓展為“亮線”，進(jìn)而連成“亮面”，構(gòu)筑金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)壁壘。
升溫：從“成本消耗”到“價(jià)值創(chuàng)造”，讓服務(wù)精準(zhǔn)而有溫度
服務(wù)的“溫度”，源于深入的理解與個(gè)性化的觸達(dá)。在銀行權(quán)益運(yùn)營等領(lǐng)域，AI正在推動(dòng)服務(wù)從“資源消耗”向“價(jià)值創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)從“大水漫灌”到精準(zhǔn)滴灌的升級(jí)。
首先，精準(zhǔn)定位價(jià)值客群，優(yōu)化資源配置。過去銀行難以精準(zhǔn)評(píng)估權(quán)益兌換對(duì)客戶AUM的實(shí)際拉動(dòng)效果。而今，依托大模型對(duì)全量客戶數(shù)據(jù)的學(xué)習(xí)分析，可以識(shí)別出權(quán)益兌換頻次與資產(chǎn)增長的正向關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)資源的高效投放。
其次，智能選品，實(shí)現(xiàn)“人-貨-場(chǎng)”精準(zhǔn)匹配。面對(duì)龐雜的權(quán)益商品庫，AI構(gòu)建“客群畫像×季節(jié)時(shí)令×市場(chǎng)熱點(diǎn)”三維選品模型，推動(dòng)權(quán)益在合適時(shí)機(jī)觸達(dá)目標(biāo)客群。例如，向老年客群推薦“米面糧油”類實(shí)用權(quán)益，為女性客戶定向推送美妝護(hù)膚商品，為年輕用戶配置視聽會(huì)員、餐飲券等虛擬權(quán)益，顯著提升轉(zhuǎn)化率。
最后，賦能一線，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程。AI將復(fù)雜的營銷策略轉(zhuǎn)化為“一步一圖”式標(biāo)準(zhǔn)操作指南，大幅降低一線人員的學(xué)習(xí)成本。同時(shí)，通過智能調(diào)度與語義分析，優(yōu)化售后流程，將瑣碎的工單流轉(zhuǎn)升級(jí)為高效協(xié)同系統(tǒng)，推動(dòng)服務(wù)從成本中心轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)。
由此可見，AI不僅重塑了銀行的運(yùn)營邏輯與執(zhí)行路徑，更在提升效率的同時(shí)注入了服務(wù)的“溫度”，實(shí)現(xiàn)從單點(diǎn)嘗試到全線貫通的數(shù)字化質(zhì)變。
未來：專屬智能體驗(yàn)，AI重塑金融價(jià)值創(chuàng)造新范式
展望金融服務(wù)業(yè)的下一個(gè)十年，我們正在見證一個(gè)以“深度個(gè)性化”為標(biāo)志的金融新紀(jì)元：通過融合認(rèn)知計(jì)算、多模態(tài)交互與自適應(yīng)學(xué)習(xí)技術(shù)，金融服務(wù)將實(shí)現(xiàn)“無感化”與“溫度化”的完美統(tǒng)一：每位客戶都將擁有專屬的AI金融伙伴，7×24小時(shí)提供基于深度理解的定制化建議；每名銀行員工將通過AI賦能突破時(shí)空限制，專注于高價(jià)值互動(dòng)；每家金融機(jī)構(gòu)將構(gòu)建“AI+私域”的生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)與客戶粘性的雙重提升。這不僅是技術(shù)的演進(jìn)，更是金融本質(zhì)的回歸——讓服務(wù)真正以客戶為中心，以價(jià)值為導(dǎo)向，以溫度為底色。
未來已至，趨勢(shì)不可逆。“神州問學(xué)”作為企業(yè)級(jí)AI中臺(tái)，將為銀行提供安全可靠、便捷高效和成本可控的智能基座，是實(shí)現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)支撐。在此基礎(chǔ)上，面向信貸、風(fēng)控、運(yùn)營等具體業(yè)務(wù)條線的“神州問學(xué)”銀行版，則深度踐行“AI for Process”理念，將平臺(tái)技術(shù)能力轉(zhuǎn)化為解決特定業(yè)務(wù)流程痛點(diǎn)的場(chǎng)景化解決方案，助力銀行實(shí)現(xiàn)從單點(diǎn)工具應(yīng)用到核心業(yè)務(wù)條線全面智能貫通的數(shù)智升級(jí)。神州信息愿意與銀行業(yè)伙伴攜手共建——讓“神州問學(xué)”銀行版賦能下的專屬智能體驗(yàn)成為金融服務(wù)的行業(yè)標(biāo)配，讓觸手可及的數(shù)智金融新生態(tài)惠及每一位客戶、每一名員工、每一家機(jī)構(gòu)，共同書寫金融行業(yè)更高效、更普惠、更具價(jià)值的數(shù)智新篇章。
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